BütçoAy sonu bakiyesi formülü
ay sonu bakiyesi = bugünkü bakiye + gelecek gelirler − sabit giderler − kart ekstre ödemeleri − kredi taksitleri
Burada önemli olan her kalemin hangi gün hesabından çıktığıdır. Kartla yaptığın harcama o gün değil, ekstrenin son ödeme gününde hesabından çıkar.
Örnek: ay sonu artıda, ay ortası eksi
| Tarih | Olay | Bakiye |
|---|---|---|
| 1 Ekim | Başlangıç | 20.000 ₺ |
| 5 Ekim | Kira −15.000 ₺ | 5.000 ₺ |
| 10 Ekim | Kart ekstresi −12.400 ₺ | −7.400 ₺ |
| 15 Ekim | Maaş +45.000 ₺ | 37.600 ₺ |
| 20 Ekim | Faturalar −2.600 ₺ | 35.000 ₺ |
Ay 35.000 ₺ artıyla bitiyor ama 10 ile 15 Ekim arasında bakiye eksiye düşüyor. Bunu önceden görmek, ekstre ödemesini maaş sonrasına denk gelecek şekilde planlamanı ya da o günler için bir miktar para ayırmanı sağlar. Kartın son ödeme günü maaş gününden önceyse, bankandan kesim tarihini değiştirmeyi de düşünebilirsin (hesap kesim tarihi).
Tutarı belli olmayan kalemler
Elektrik ya da doğalgaz faturası gibi değişken giderlerin tutarı fatura gelmeden bilinmez. Son üç ayın ortalamasını kullanmak makul bir tahmindir. Bu rakamların tahmin olduğunu unutma; kesin tutar gelince hesabını güncelle.
Kart borcunu hangi gün düşmeli?
Ekstre kesilmişse ödeyeceğin tutar bellidir ve son ödeme gününde hesaptan çıkar. Henüz kesilmemiş dönemin harcamaları ise bir sonraki son ödeme gününe kadar hesabını etkilemez. Bu yüzden bugün kartla yaptığın büyük bir harcama, ay sonu tahminini değil gelecek ayınkini değiştirir.